个人也可以申请破产？律师解读：个人破产制度！

我国的个人破产制度，最早在温州试点，2021年3月首部个人破产法规《深圳经济特区个人破产条例》正式实施。近日，深圳市中级人民法院深圳破产法庭向全国首宗个人破产案件债务人L先生送达民事裁定，依法免除其未清偿债务，标志着全国首宗个人破产重整案已正式执行完毕。

截至2023年6月，深圳中院共收到个人破产申请1635件，原来个人破产也并不遥远。但是也有人发出疑问：还不完的债务申请个人破产就不用还了？难道不会有人恶意逃债吗？

事实并非如此。个人破产法施行的初衷，是给“诚信而不幸的人”重新开始的机会。“诚实而不幸”的债务人，最早出自1934年美国联邦最高法院的一起案例，其基本理念是使诚实的债务人摆脱沉重的债务负担，并允许他重新开始，摆脱因商业不幸带来的义务和责任，随后被很多国家的破产法吸收。

比如文章开头的L先生，根据深圳个人破产案件信息网披露的《民事裁定书》显示，因创业失败导致背上数十万债务，无奈提出破产申请。在重整计划执行期间，他通过积极工作，最终提前15个月清偿完所有债务的本金。

对于这些积极而努力的人，个人破产法无疑是鼓励他们重新开始。另外，根据规定，有些债务不得免除，比如因故意或者重大过失侵犯他人身体权或者生命权产生的损害赔偿金，基于法定身份关系产生的赡养费、抚养费和扶养费等（债权人自愿放弃或者法律另有规定的除外）。

除创业失败外，超前消费、投资失利、家庭变故等因素也是申请人走向破产的主要因素。对于普通人来说，应该如何做才能降低破产风险呢？

据公开披露信息，个人破产申请中债务人职业构成多样，年龄主要分布在30岁至50岁，既有市场经营者、企业法定代表人及股东、企业高管、个体工商户等，也有各类公司职员，包括程序员、工程师，还有灵活就业人员、网约车司机、网店经营者等。

破产原因中，创业失败（57.5%）和投机赌博（17.1%）合计占70%以上。对于普通人来说，投资应该匹配自身承受能力，“赚认知范围之内的钱”。不要看到别人赚钱就跟风参与，借钱投资、加杠杆投资都不可取。

创业投资不是打工，并不是投入过多的精力和财力就一定有反馈，对市场的认知、专业经验积累、管理与销售经验都是必不可少的要素。

另外，创业和投资一样，做好投资资金和风险准备金的安排，也就是充分做好资产配置，即使对未来市场保持乐观，也不在风险过高的项目中投入全部身家，这样在遇见风险的时候有及时止损的能力。

最后，做好财务规划，不要轻易借款。在申请破产的案件中，78%涉及信用卡借款，这是债务人最想免除的债务。也正是因为信用卡借款门槛太低，很多投资人忽视了风险，没有规划，借钱消费、投资，结果导致债务越滚越大，所以“赚认知范围之内的钱，花能力范围之内的钱”，不去透支未来。

据业内人士表示，大多数债务人在陷入经济困境后，仍在工作，并努力还债。个人破产制度是从制度上营造了一个鼓励创新、宽容失败的市场环境，宽容失败者，让债务人在制度的框架内，在各方的监督下，去努力工作挣钱，按照偿债方案积极还债。

个人破产制度就像给了普通人“重启人生”的机会，希望大家都用不到，又希望每个普通人在向上奋进中都有所保障。