五险包括什么险（关于五险一金，你都知道哪些？）

五险一金是中国政府为了保障劳动者的基本生活和权益而实施的一项社会福利政策，它包括基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险以及住房公积金。

这些保险和公积金对于个人来说非常重要，它们在不同程度上为个人提供了养老、医疗、失业、工伤、生育等方面的经济保障，同时也有助于减轻个人在购房、租房等方面的经济压力。

1. 养老保险：为退休后的生活提供基本的经济保障。根据规定，职工需要累计缴纳养老保险满15年，达到法定退休年龄后，可以按月领取养老金14。

2. 医疗保险：为个人提供基本的医疗保障，减轻因疾病带来的经济负担。医疗保险可以报销一定比例的医疗费用，包括门诊和住院费用14。

3. 失业保险：在职工失业时提供一定的经济补助，帮助其度过失业期。通常需要缴纳一定时间的失业保险后，才能在失业时领取失业金。

4. 工伤保险：为职工在工作中遭受意外伤害或职业病时提供医疗救治和经济补偿。

5. 生育保险：为女性职工在生育期间提供医疗服务和生育津贴，同时也为男性职工提供一定的陪产假和相关福利。

6. 住房公积金：是一种长期住房储蓄，职工和单位共同缴纳，用于解决职工的住房问题。职工可以利用公积金贷款购房、租房或进行房屋装修。

缴纳五险一金不仅是企业的责任，也是职工的权益。根据《中华人民共和国社会保险法》和《住房公积金管理条例》，用人单位必须为职工缴纳五险一金。

此外，五险一金的缴纳还与个人的落户、购房、子女教育等权益密切相关。

下面我为大家整理了一些五险一金的用途，详细的分享给大家！

一：养老保险

1. 养老保险缴纳案例：某职工与用人单位签订了为期5年的劳动合同，但在合同履行2年后，职工提出解除劳动合同。用人单位要求职工如解除合同，需退回单位为其缴纳的养老保险费。根据法律规定，企业为职工缴纳养老保险费是法定义务，且这笔钱是职工退休后的生活保障，即使职工单方提出解除劳动合同，单位也不能要求职工退回为其缴纳的养老保险费。

2. 养老保险待遇核准案例：华某在达到法定退休年龄后，由其单位向人力资源和社会保障局提交材料申报养老保险待遇核准。由于单位的失误，华某的养老保险缴纳起始时间被错误记录，导致实际缴费年限少计算了5年4个月。华某请求法院判令人社局撤销基本养老保险待遇核准表，并重新作出核准。法院通过协调，最终使人社局同意重新核定华某的实际缴费年限，并在法庭主持下向华某说明了重新核定退休待遇的程序。

3. 养老保险转移接续案例：徐某在不同地区参保，后来想要将养老保险关系转移接续。根据政策规定，参保人员跨省流动就业的，其基本养老保险关系应随同转移到新参保地。参保人员达到基本养老保险待遇领取条件的，其在各地的参保缴费年限合并计算，个人账户储存额累计计算。

4. 养老保险法律纠纷案例：吴某某在深圳做保洁工作，单位未为其办理社会保险手续，直到2006年11月才办理，但2006年11月至2008年4月期间也未为吴某某缴纳养老保险。吴某某要求用人单位补缴欠缴的养老保险，但单位拒不承认双方在欠缴期间存在劳动关系。最终，法院判决用人单位赔偿吴某某多延缴四年养老保险单位应承担的保险费及延迟四年领取养老金的保险待遇损失。

二：工伤保险

1. 用工单位转包责任案例：在张成兵诉上海市松江区人力资源和社会保障局工伤认定行政案中，南通六建公司将油漆工程分包给不具备用工主体资格的自然人，该自然人聘用的张成兵在工作时受伤。法院判决，用工单位违反规定将承包业务转包给无资格的组织或个人，该组织或个人聘用的职工因工伤亡的，用工单位为承担工伤保险责任的单位。

2. 工作原因和场所认定案例：孙立兴诉天津新技术产业园区劳动局工伤认定行政案中，孙立兴在完成工作任务时在工作场所外摔倒受伤，法院认为其摔伤地点属于工作场所，因为是从工作场所到另一个工作场所的必经区域，应认定为工伤。16

3. 上下班途中认定案例：何培祥诉江苏省新沂市劳动和社会保障局工伤认定行政案中，何培祥在上下班途中受伤，但因为时间不在合理范围内，最初未被认定为工伤。经过复议和诉讼，最终被认定为工伤。

4. 工伤保险待遇责任主体确定案例：钱某与A公司签订劳动合同，被派遣至B公司工作时受伤。法院认为，劳务派遣单位派遣的劳动者在用工单位工作期间因工伤亡的，劳务派遣单位为工伤保险待遇责任方。

5. 工伤保险费缴纳不足案例：孔某在工作期间受伤，公司未按其实际工资缴纳工伤保险费，导致孔某获得的赔偿款减少。法院判决公司应承担差额部分的赔偿责任。

三：失业保险

1. 不当得利纠纷案例：陈某某在重新就业后仍继续领取失业保险金，违反了《中华人民共和国社会保险法》的相关规定。失业保险经办机构在发现问题后，要求陈某某退还违规领取的失业保险金。在法院的调解下，陈某某最终退还了多领的失业保险金。

2. 失业保险条例：根据国务院发布的《失业保险条例》，城镇企业事业单位及其职工应按规定缴纳失业保险费。失业保险基金由单位和职工缴纳的失业保险费、利息、财政补贴等构成。失业人员在满足一定条件后，可以领取失业保险金。

3. 失业保险金申领发放办法：失业人员领取失业保险金需要按月到经办机构领取，并如实说明求职和接受职业指导、职业培训情况。在领取失业保险金期间患病就医的，可以申请领取医疗补助金。失业人员死亡的，其家属可按规定领取一次性丧葬补助金和抚恤金。

4. 失业保险援企稳岗政策：为支持企业稳定岗位，国家实施了失业保险援企稳岗政策，包括阶段性降费率政策、稳岗返还政策、技能提升补贴政策等，以保障失业人员的基本生活。

5. 用人单位未办理失业保险赔偿责任案例：黄某被学校聘请为代课老师，后因学校未给其办理失业保险，导致黄某在劳动关系终止后无法领取失业保险金。法院判决学校应赔偿黄某相应的失业保险金损失。

6. 失业后主张失业保险待遇赔偿分析：在实践中，如果用人单位未依法为劳动者缴纳失业保险，导致劳动者在失业时无法享受失业保险金，劳动者可以要求用人单位赔偿。赔偿标准根据失业人员的工作年限和当地的失业保险金标准确定22。

7. 员工被迫辞职享受失业保险案例：张某因公司未缴纳社会保险和未支付全部劳动报酬而提出终止劳动合同。法院认为张某属于“被迫”辞职，应当享受失业保险待遇，并判令公司赔偿张某相应的失业金。

8. 企业社保减员错误导致失业保险金无法申领案例：蓝天公司因社保减员错误，导致赵亮无法申领失业保险金。法院判决蓝天公司赔偿赵亮未领取失业保险金的损失。

9. 状告原单位索赔失业保险金法院不受理案例：张某因原单位未为其缴纳失业保险费，导致无法领取失业保险金。法院驳回了张某的起诉，因为此类案件不属于人民法院受案范围，张某应向相关部门申请解决。

四：生育保险

1. 产假期间工资待遇问题：在无锡市中级人民法院审理的一个案例中，法院指出，职工产假期间，享受的生育津贴低于其产假前工资标准的，由用人单位予以补足；高于其产假前工资标准的，用人单位不得截留。

2. 生育津贴与产假工资的关系：北京市海淀区人民法院的法官解释说，生育津贴低于产假工资时，用人单位需要补足差额。生育津贴和产假工资的性质不同，生育津贴是由生育保险基金支付给参保女职工的一种保险待遇，而产假工资是女职工在产假期间应得的工资。

3. 未就业配偶的生育医疗费用待遇：根据《中华人民共和国社会保险法》第五十四条，职工未就业的配偶按照国家规定享受生育医疗费用待遇。所需资金从生育保险基金中支付。

4. 生育保险的缴费义务人：生育保险基金是依据国家法律规定专门为生育职工支付有关待遇而筹集的款项。参加统筹的用人单位按照比例缴纳生育保险费，职工个人不缴纳生育保险费。具体筹资比例由当地人民政府确定，但最高比例不超过职工工资总额的1%。

5. 生育保险待遇的享受条件：职工享受生育保险待遇，应当同时具备下列条件：用人单位已为职工缴纳一定时间的社保；已办理参保备案，并在当地生育；当地人社局要求的其他条件。

6. 生育保险政策调整：生育保险待遇将不再限户籍，实现各类职工人群的全覆盖。单位必须为职工缴纳生育保险，如果未缴纳，职工生育保险待遇由单位承担。

7. 生育保险与职工基本医疗保险合并实施：国务院办公厅提出意见，将生育保险和职工基本医疗保险合并实施，统一参保登记、基金征缴和管理、医疗服务管理、经办和信息服务，确保职工生育期间的生育保险待遇不变。

五：医疗保险

1. 医保报销流程：通常，参保人员在定点医疗机构就医时，可以直接使用医保卡进行结算，系统会自动根据医保政策计算可报销部分和自付部分。如果需要手动报销，一般需要提供身份证、医保卡、病历本、各种发票和收据等材料。

2. 医保报销范围：医保能报销的费用仅限于医保目录内的药品、诊疗项目和服务设施。目录外的费用，如进口药、特效药等，通常需要自费。医保目录通常包括甲类药品（全额报销）、乙类药品（部分报销）和丙类药品（自费）。

3. 起付线与封顶线：起付线是指医疗费用达到一定金额后，才能开始按比例报销。封顶线则是指医保基金的最高支付限额，超过这个限额的费用需要自费。

4. 报销比例：不同地区的医保报销比例可能不同，通常与医院等级、在职或退休状态、门诊或住院等因素有关。一般来说，社区医院的报销比例较高，三级医院的报销比例较低。

5. 异地就医报销：异地就医需要先进行备案，然后才能享受医保直接结算。如果没有备案，可能需要先自费，再回参保地报销。

6. 医保不予报销的情况：包括非定点医疗机构就医、非疾病治疗项目（如美容、体检等）、工伤事故、第三方责任事故、境外就医等。

7. 医保账户：医保账户通常分为个人账户和统筹账户。个人账户可用于日常门诊费用，统筹账户则用于住院和特定门诊费用的报销。

8. 医保与商业保险：医保提供基本的医疗保障，而商业医疗保险可以作为补充，覆盖医保不报销的部分，如自费药和高端医疗服务。

六：住房公积金

1. 缴存基数与比例：公积金的缴存基数通常是职工上一年度的月平均工资，缴存比例一般在5%到12%之间，具体比例由缴存单位根据自身经济情况在法定范围内自主确定。新参加工作或新调入职工的缴存基数则是首月工资。

2. 缴存方式：公积金的缴存可以通过多种方式进行，包括直接缴存（如转账、支票等）、银行汇款、委托银行收款、支取住房基金方式等。

3. 提取条件：职工在购买、建造、翻建、大修自住住房，偿还住房贷款本息，租赁自住住房，离休、退休，出境定居，死亡或被宣告死亡等情况下，可以申请提取住房公积金。

4. 贷款政策：住房公积金可用于申请个人住房贷款，贷款利率通常低于商业贷款利率。2024年，个人住房公积金贷款利率有所下调，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%17。

5. 缴存年度与程序：公积金缴存年度一般是从每年的7月1日至次年的6月30日。单位需准确填写《住房公积金登记表》和《住房公积金职工缴存清册》，包括单位情况、职工情况和承办银行情况。

6. 单位为职工缴存住房公积金操作：单位可以通过北京市企业服务e窗通平台办理企业开办的同时一并填报员工信息，办理员工“五险一金”业务。单位为职工缴存住房公积金的方式有委托银行收款、转账支票、银行汇款、现金等多种方式。

7. 政策规定：《住房公积金管理条例》规定了住房公积金的缴存、提取、使用、管理和监督等方面的内容，确保了住房公积金制度的规范运行。